در یک تصادف همه افراد حاضر شرایط یکسانی برای دریافت خسارت ندارند و همین موضوع میتواند هنگام پیگیری خسارت ابهام ایجاد کند. خرید بیمه شخص ثالث برای جبران خسارتهای ناشی از حوادث رانندگی طراحی شده، اما نحوه استفاده از آن به جایگاه افراد، نوع خسارت و شرایط حادثه بستگی دارد. اگر نمیدانید بیمه شخص ثالث شامل چه کسانی میشود در ادامه همراه ما باشید تا وضعیت راننده، سرنشین، عابر و سایر زیاندیدگان را بررسی کنیم.
بیمه شخص ثالث شامل چه کسانی می شود؟ شخص ثالث دقیقا چه کسی است؟
طبق قانون شخص ثالث هر فردی است که در اثر حادثه ناشی از وسیله نقلیه دچار خسارت مالی یا بدنی شود؛ فقط استثنا راننده مسبب حادثه است. بنابراین شخص ثالث لزوما به معنای راننده یا مالک خودروی مقابل نیست و میتواند افراد مختلفی را شامل شود.
به عنوان مثال اگر خودرویی با یک خودرو دیگر برخورد کند، راننده و سرنشینان خودروی زیاندیده در جایگاه اشخاص ثالث قرار میگیرند. اگر خودرو به عابر برخورد کند نیز عابر، در صورت تحقق شرایط قانونی، زیاندیده محسوب میشود.
سرنشین، عابر و خودروی مقابل چه پوششی دارند؟
اگر این سوال مطرح باشد که بیمه شخص ثالث شامل چه کسانی میشود؟ باید وضعیت افراد داخل خودرو و خارج از آن را بهصورت جداگانه بررسی کرد. سرنشین، عابر و افراد حاضر در خودروی مقابل هرکدام شرایط مشخصی برای دریافت خسارت دارند که در ادامه بررسی میشود.
سرنشین خودرو؛ حتی اگر همراه راننده مقصر باشد
اگر سرنشین در حادثه دچار خسارت بدنی شود، به دلیل اینکه راننده مسبب حادثه نیست، میتواند در جایگاه شخص ثالث قرار گیرد و خسارت او طبق مقررات جبران شود.
برای نمونه اگر رانندهای به دلیل بیتوجهی با مانع برخورد کند و یکی از سرنشینان آسیب ببیند، وضعیت سرنشین با راننده متفاوت است و خسارت بدنی او در چارچوب تعهدات بیمه شخص ثالث خودروی مسبب حادثه بررسی میشود.
عابر پیاده؛ زیاندیده خارج از خودرو
پوشش بیمه شخص ثالث به افراد داخل خودرو محدود نیست. اگر عابری بر اثر برخورد با وسیله نقلیه دچار خسارت بدنی شود، در صورت احراز شرایط قانونی میتواند بهعنوان شخص ثالث زیاندیده برای دریافت خسارت اقدام کند.
در چنین حوادثی گزارش حادثه، نظر مراجع مربوط و میزان مسئولیت در تعیین روند پرداخت خسارت اهمیت دارد. خارج بودن فرد از خودرو بهخودیخود مانع قرار گرفتن او در جایگاه شخص ثالث نیست.
خودروی دیگر و اموال اطراف
شخص ثالث فقط فردی نیست که آسیب بدنی دیده باشد. خسارت مالی واردشده به اموال اشخاص ثالث نیز در چارچوب بیمه شخص ثالث بررسی میشود. بنابراین اگر خودروی مقصر به خودرو، ساختمان، دیوار یا مال متعلق به فرد دیگری آسیب بزند خسارت مالی آن با توجه به تعهدات بیمهنامه قابل پیگیری است.
بیمه حوادث راننده چه تفاوتی با پوشش اشخاص ثالث دارد؟
راننده مسبب حادثه در تعریف قانونی شخص ثالث قرار ندارد؛ با این حال برای جبران خسارت بدنی او پوشش جداگانهای تحت عنوان بیمه حوادث راننده در نظر گرفته شده است. تفاوت این دو پوشش را میتوان به شکل ساده اینطور بیان کرد:
- اشخاص ثالث: افرادی به جز راننده مسبب حادثه که در تصادف دچار خسارت مالی یا بدنی شدهاند.
- راننده مسبب حادثه: فردی که مسئول وقوع حادثه شناخته شده و در تعریف شخص ثالث قرار نمیگیرد.
- بیمه حوادث راننده: پوششی برای جبران خسارتهای بدنی واردشده به راننده مسبب حادثه طبق مقررات مربوط.
بنابراین اگر راننده مقصر در تصادف آسیب ببیند، نباید وضعیت او را با سرنشین یا عابر یکسان دانست. نوع پوشش و نحوه جبران خسارت او مسیر متفاوتی دارد. شناخت تفاوت این پوششها میتواند هنگام انتخاب بیمهنامه نیز کاربردی باشد. پیش از خرید بیمه شخص ثالث بهتر است علاوه بر قیمت، میزان تعهدات مالی و جانی و شرایط پوشش راننده را بررسی کنید تا بیمهنامه متناسب با نیاز خود انتخاب کنید.
اگر چند نفر در یک تصادف آسیب ببینند، خسارت چگونه پرداخت میشود؟
ممکن است در یک حادثه چند فرد با جایگاههای متفاوت همزمان آسیب ببینند. اگر بخواهیم بدانیم بیمه شخص ثالث شامل چه کسانی میشود، بررسی یک تصادف چندنفره میتواند تفاوت پوشش هر فرد را روشنتر کند.
برای مثال خودرویی با یک خودرو دیگر برخورد میکند و در نتیجه، سرنشین خودروی مقصر، راننده خودروی مقابل و یک عابر دچار خسارت میشوند. در چنین شرایطی، وضعیت افراد بهصورت زیر تفکیک میشود:
- سرنشین خودروی مقصر: در جایگاه شخص ثالث قرار میگیرد و خسارت او طبق مقررات بیمه شخص ثالث بررسی میشود.
- راننده خودروی مقابل: بهعنوان زیاندیده حادثه، شخص ثالث محسوب میشود.
- عابر پیاده: در صورت احراز شرایط قانونی، شخص ثالث و زیاندیده حادثه است.
- راننده مقصر: شخص ثالث محسوب نمیشود و خسارت بدنی او از محل پوشش حوادث راننده بررسی خواهد شد.
اگر در همین حادثه خودرو یا اموال افراد دیگر نیز آسیب دیده باشد، خسارت مالی آنها نیز طبق مقررات بیمه بررسی میشود.
برای دریافت خسارت چه مدارکی باید آماده باشد؟
مدارک لازم برای پرداخت خسارت با توجه به نوع حادثه و خسارت متفاوت است:
- برای خسارت مالی معمولا مدارکی مانند بیمهنامه یا مدرک مربوط به بیمه بودن خودروی مسبب، مدارک شناسایی و گزارش یا کروکی در موارد لازم مورد بررسی قرار میگیرد.
- در خسارتهای بدنی علاوه بر مدارک هویتی و اطلاعات مربوط به بیمهنامه، اسناد و گزارشهای مرتبط با حادثه و وضعیت پزشکی فرد نیز ممکن است مورد نیاز باشد.
بهتر است پیش از مراجعه به مرکز پرداخت خسارت، فهرست دقیق مدارک لازم برای پرداخت خسارت را از شرکت بیمه دریافت کنید؛ زیرا مدارک موردنیاز میتواند با توجه به نوع پرونده و شرایط حادثه متفاوت باشد.
بیمه بازار؛ راحتترین روش خرید بیمه شخص ثالث
بعد از شناخت پوششها و معیارهای انتخاب، بیمه بازار امکان خرید بیمه در چند دقیقه و به سادهترین شکل را برای مالکان خودرو فراهم کرده است تا بتوانند گزینههای مختلف را بدون مراجعه حضوری بررسی کنند. این مزیت پیش از خرید، زمینه انتخاب هوشمندانه بیمه را فراهم میکند و باعث میشود تصمیم نهایی تنها بر اساس قیمت نباشد. شما همچنین میتوانید با کمک مشاوران بیمهبازار، بهترین گزینه برای خود را با توجه به شرایطتان، بهصورت نقد و یا اقساطی تهیه کنید.
نظر شما